퇴직연금 가입 중이라면 반드시 알아야 할 DC형과 IRP의 차이.
수익률,
세제혜택, 운용 자유도까지 완전히 다릅니다.
이 글 하나로 어떤 제도가
나에게 더 유리한지 명확하게 판단할 수 있습니다. 시간 아까운 비교는 그만! 지금
바로 핵심 정보만 빠르게 확인해보세요.
퇴직연금 DC형이란?
DC형(확정기여형)은 회사가 매월 일정 금액(보통 급여의 1/12)을 근로자 계좌에
넣어주고, 직원이 직접 운용하는 퇴직연금 방식입니다. 운용 성과에 따라 퇴직금이
늘 수도, 줄 수도 있다는 점에서 ‘투자 책임’이 개인에게 있습니다.
적극적인
투자자에게는 유리하지만, 운용을 방치하면 수익률이 낮을 수 있습니다.
IRP(개인형 퇴직연금)란?
IRP는 근로자 또는 자영업자가 퇴직금, 연말정산 절세 등을 위해 개별적으로
개설하는 개인 퇴직연금 계좌입니다.
직장 이동 시 기존 DC, DB형 퇴직금도
IRP로 이전해 운용할 수 있으며, 매년 세액공제 혜택(최대 115.5만 원)도 받을 수
있습니다.
개인이 100% 주도하는 구조이기 때문에 운용 상품 선택의 폭이
넓습니다.
DC형 vs IRP 한눈에 비교
| 구분 | DC형 퇴직연금 | IRP(개인형) |
|---|---|---|
| 가입 주체 | 회사 + 근로자 | 근로자 개인 |
| 운용 주체 | 근로자 본인 | 개인 100% |
| 납입 방식 | 회사에서 정기적으로 납입 | 본인이 자율 납입 |
| 세제혜택 | 퇴직소득세 이연 | 연 700만원까지 세액공제 |
| 수익률 | 개인 운용 성과에 따라 달라짐 | 상품 선택 자유도 높음 |
| 해지/중도 인출 | 퇴직 시 수령 | 일부 중도 인출 가능 (주택 구입 등) |
| 대표 상품 | 국내/해외 ETF, 펀드 | RP, 채권, ETF, 예금 등 다양 |
퇴직연금 활용 전략: 병행이 답일 수도
현명한 재테크 전략은 ‘DC형 + IRP 병행’입니다.
회사에서
적립하는 DC형은 꾸준히 운용하고, 개인 IRP에 추가 납입하여 연말정산 세액공제를
극대화하는 방식입니다.
퇴직 후엔 이 두 계좌를 합산해 노후자산으로 활용할
수 있어 효율적인 연금 설계가 가능합니다.
Q&A
Q1. DC형 퇴직연금과 IRP 중 어느 게 더 유리한가요?
A. 퇴직금 수령 구조에선 DC형이, 절세와 투자 자유도 면에서는 IRP가 유리합니다. 병행 추천!
Q2. IRP는 누구나 가입할 수 있나요?
A. 네, 직장인뿐만 아니라 자영업자, 프리랜서도 가입 가능합니다.
Q3. IRP로 세액공제 얼마나 받을 수 있나요?
A. 연 700만 원까지 납입 가능하며, 최대 115.5만 원 세액공제를 받을 수 있습니다.
Q4. 퇴직연금 수익률 높은 상품은 뭔가요?
A. 글로벌 ETF, TDF(Target Date Fund), 장기 우량 채권 ETF 등이 인기입니다.
Q5. IRP에 퇴직금 이체하면 손해 아닌가요?
A. 이체하면 퇴직소득세가 이연되고, 운용에 따라 수익도 누적되므로 장기적으로 유리할 수 있습니다.정리하며
퇴직연금 DC형과 IRP는 모두 근로자의 노후를 위한 소중한 금융도구입니다.
투자
성향에 따라 선택이 달라지며, 제대로 이해하고 운용하면 ‘연말정산
절세’와 ‘노후자산 증식’ 두 마리 토끼를 잡을 수 있습니다.
이제
단순 적립이 아닌, ‘전략적 활용’의 시대입니다. 지금 내 퇴직연금
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